Simulation rachat de crédit conso
Résumé sur le rachat de crédit conso
En France, différents mécanismes sont mis à la disposition des ménages pour les aider à garder l’équilibre financier. Le rachat de crédit conso est l’un d’eux.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit conso ?
Comme son nom l’indique, le rachat de crédit conso est une opération financière mise à la disposition des ménages en s’adressant principalement à ceux qui sont liés à plusieurs contrats d’emprunt à la fois qu’il s’agisse de prêt à la consommation ou de crédit immobilier.
Concrètement, ce mécanisme consister à regrouper tous les emprunts en précisant qu’il peut également inclure les dettes, les factures ou les loyers impayés, son objectif principal étant :
- D’améliorer la situation financière de l’emprunteur en optimisant son reste à vivre ;
- De mettre en sa disposition une nouvelle source de revenus lui permettant de financer un nouveau projet (travaux, achat de meubles, de voiture ou de moto).
C’est simple, grâce au rachat de crédit conso toutes les dettes de l’emprunteur sont regroupées en un prêt unique faisant profiter :
- D’une mensualité réduite ;
- D’un prélèvement unique ;
- D’un taux unitaire ;
- D’une prolongation de la durée de remboursement.
À savoir : Un délai de remboursement prolongé suppose certes un coût total de financement plus élevé, mais il faut également retenir qu’en appliquant un Taux annuel effectif global (TAEG) unique, le rachat de crédit offre plus de transparence qu’une multitude de créances en cours.
Et puisqu’il s’agit d’un système visant à soutenir les ménages, ces derniers doivent savoir que le rachat de crédit conso est accompagné par un dispositif de protection des consommateurs en matière de prêt en faisant allusion à la loi Lagarde entrée en vigueur le 1er mai 2011 (votée le 10 juillet 2010). Celle qui vise essentiellement à lutter contre le risque de surendettement en obligeant les organismes créanciers à :
- Informer l’emprunteur sur le montant total de l’opération par rapport à celui des anciens prêts et sur les risques potentiels qu’un nouvel emprunt peut engendrer ;
- Clôturer les crédits renouvelables regroupés ;
- Introduire dans leurs calculs le taux d’endettement de l’emprunteur ;
- Faire passer le rachat de crédit conso en rachat de crédit immobilier dans la mesure où la part des prêts immobiliers dans l’opération est élevée à 60 %.
L’intérêt d’une simulation de rachat de credit conso
Le rachat de crédit conso a certes ses avantages pour le consommateur qui, avant d’y souscrire, a tout intérêt à faire une simulation de rachat de crédit conso afin :
- D’analyser sa situation financière actuelle en obtenant une vue d’ensemble sur la répartition entre les charges et les revenus ainsi que sur le reste à vivre ;
- D’avoir une estimation sur la nouvelle mensualité en pensant à celle qui peut s’adapter à ses capacités de remboursement ;
- De comparer sa situation financière avant et après le rachat de crédits, grâce à des graphiques mettant en exergue l’impact concret de l’opération et donc les économies possibles à réaliser tous les mois ;
- De préparer son projet sereinement, en toute simplicité.
Avec ces éléments, le futur emprunteur est ainsi en mesure de déterminer ses réels besoins en matière de rachat de crédits conso. La meilleure façon lui permettant également de faire le tri entre les différentes offres disponibles sur le marché, grâce à un outil comparateur en ligne. Dans ce sens, il faut d’ailleurs préciser que parmi les différentes propositions, il est possible de faire le choix entre deux catégories de rachat de prêt conso :
- Le rachat de prêt conso à taux fixe donnant une idée précise sur le montant des mensualités ;
- Le rachat de prêt conso à taux variables faisant profiter d’un taux moins élevé, mais révisé chaque année en fonction de la variation du marché monétaire.
Exemple de simulation de rachat de credit conso
Généralement, le rachat de crédit consommation entre en scène lorsque le niveau d’endettement de l’emprunteur ne lui permet plus d’accéder à une nouvelle offre de prêt pour financer un projet, améliorer son habitat, aider ses enfants ou faire face à un accident de la vie ou encore sortir d’une situation financière difficile.
La simulation de rachat de crédit conso ouvre la voie à une nouvelle opportunité financière. Pour y voir plus clair, prenons l’exemple d’un couple marié avec deux enfants et propriétaire de leur appartement depuis 5 ans. Leur objectif, retrouver l’équilibre financier mis à mal par différents types d’emprunt et les mensualités qui vont avec :
- 183,82 euros pour un premier prêt travaux ;
- 161,32 euros pour un second prêt travaux ;
- 234,41 euros pour un prêt à la consommation ;
- 100,00 euros pour un premier crédit renouvelable ;
- 138,08 euros pour un second crédit renouvelable ;
- 321,54 euros pour un autre prêt à la consommation.
Soit, au total 1139,17 euros que le couple se doit de régler chaque mois pour un montant total dû de 44 017,05 euros. Inutile ainsi de préciser que la facture pèse lourd. Mais ça, c’était avant qu’un rachat de crédit conso soit intervenu pour changer la donne en faisant profiter d’une mensualité unique hors assurance de 454, 37 euros, grâce à :
- Une durée de remboursement de 144 mois ;
- Un TAEG fixe de 5,85 % ;
- Un montant emprunté de 51 100 euros comprenant un financement additionnel de 3 039, 38 euros et 3 781, 40 euros de frais liés à l’exécution du contrat ;
- Un montant total dû de 65 430,17 euros.
À retenir : La souscription à une assurance emprunteur est facultative dans un rachat de crédits conso. Cependant, le recours à ce genre de service est vivement conseillé d’autant que certains organismes d’emprunt l’ont intégré dans leurs conditions d’octroi.
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